بانکونه لکه څنګه چې موږ پوهیږو. اتومات به راشي او کچه به راشي
د ځینو نظرونو برعکس، دا سکټور په بشپړ ډول سخت نه دی او د بدلون تابع نه دی. د بانکدارۍ صنعت په تیرو څو لسیزو کې له یو شمیر بدلونونو سره مخ شوی، د پیسو ایستلو او زیرمه کولو ماشینونو معرفي کولو څخه د تادیاتو کارتونو، بریښنایی پیسو او آنلاین بانکداري معرفي کولو پورې. دا هغه بدلونونه وو چې اندازه یې کله ناکله کمه اټکل کیږي.
په هرصورت، بانکونه، د موسسو او تصدیو په توګه چې یو ټاکلی خدمت وړاندې کوي، شتون لري او په خوندي توګه کار کوي. دوی لاهم خورا معتبر ځایونه دي چیرې چې موږ له دوی څخه پیسې ساتو یا پور اخلو. هغه لا تر اوسه نه دی توانیدلی چې خپل عکس او موقف خراب کړي د کریپټو اسعارو د شهرت څپېکوم چې تاسو ته اجازه درکوي په خوندي ډول فنډونه ذخیره او لیږد کړئ (د غلا په وړاندې محافظت، مګر د ارزښت له لاسه نه ورکول).
په هرصورت، که یوه لاره د مالي موسسو او دودیزو پارټیو او ورته ډیجیټل "سکینو" څخه خپلواکه وموندل شوه، څوک پوهیږي؟ د خالص ملاتړ شوي اسعارو مفکوره چې هیڅ بانک یا ورته اعتبار ته نه لیږدول کیږي او په داسې معاملو کې د منځګړیتوب پرته جریان لري د شتون بنسټ ته یو جدي ګوزار دی. دودیز مالي بنسټونه. سربیره پردې ، لکه څنګه چې تاسو پوهیږئ ، دا ادارې په هیواد کې د هر ډول کمیسیونونو او د تبادلې نرخ توپیرونو باندې عاید ترلاسه کوي. kryptowaluty ورک دي
نو تاسو کولی شئ د نړۍ د دوه بیلابیلو برخو څخه د خلکو ترمینځ پرته له کوم کمیسیون ، پولو ، ګمرکونو ، مالیاتو او نورو خنډونو څخه تادیه وکړئ. په دې توګه، نه یوازې د بانکونو رول، بلکې په ټولیز ډول ټول سیسټم کمزوری شوی. دا یوه پراخه موضوع ده چې موږ به یې د MT په دې مسله کې په بله مقاله کې پوښښ کړو.
بانکونو ته راستنیدل، په هرصورت، دا ادارې د اسعارو ثبات ساتي، او کریپټو اسعارو د هیچا لخوا نه تعقیب کیږي، له همدې امله د دوی د نرخونو "وحشي" طبیعت. د بانکونو برخلیک د دودیزو پیسو له برخلیک سره تړلی دی. که چیرې د پیژندل شوي او ثابت جوړښتونو څخه انحراف وي، البته، بانکونه به ستونزې ولري. په اړه خبری کول ډالر ماښام، د ډیجیټل چینایي اسعارو معرفي کول (کوم چې امکان نلري بې چیک شي).
له بلې خوا، دا دی MasterCard، یو سازمان چې د بانکونو سره مبارزه نه کوي ، په برعکس ، په کریپټو کرنسی کې تادیات منل پیل کوي. JP Morgan په ایتیروم کې د کریپټو کرنسی پورونه چمتو کوي، او چین د مرکزي بانک پر بنسټ په "کریپټو کارنسي" کار کوي. نو، داسې بریښي چې ووایې د بانکدارۍ او کریپټو اسعارو نړۍ د نه منلو وړ تضادونه دي یو لوی مبالغه ده. په هرصورت، په اصلي جریان کې د بدیل ډیجیټل اسعارو احتمالي راڅرګندیدل په لویه کچه د بانکونو رول ردوي او په تیوریکي توګه یو جدي ګواښ رامینځته کوي (1).
د عامه پورونو راجستر
که د بانکونو له مهمو دندو څخه یو وي مالي منځګړیتوب، دا د دې منځګړیتوب ماډلونو کې بدلونونه دي چې احتمال لري پخپله د بانکونو په فعالیت کې د بدلون لامل شي ، کوم چې باید د پیرودونکو سره موافقت وکړي څوک چې دمخه د وړاندیز شوي خدماتو نوي څپې وړاندیز پوهیږي. د fintech پیل، دوی به د ټولو نوښتونو تمه وکړي چې دوی په بازار کې د معتبر تاسیساتو څخه ګوري.
د "بانک حساب" او "سپما حساب" ماډل داسې بریښي چې د ښه لپاره تللي وي. که ډیری خلک لاهم دا محصولات کاروي، د داسې بانکي فورمو ورځې پای ته رسیدلي. ډیر او ډیر، په ځانګړې توګه ځوان پیرودونکي، غواړي د دوی اوسني تادیاتو اړتیاو لپاره لږترلږه توازن وساتي. بریښنایی واسکټونه. او پاتې وسیلې، که هغه یې لري، پرځای یې په زیرمو کې خوندي کولکوم چې اوس مهال پولنډ ته تقریبا هیڅ علاقه نلري، هغه غواړي په ډیرو فعالو وسایلو ذخیره کړي. اړینه نه ده چې سمدستي د سټاک ایکسچینج ته، مګر د دوه اړخیزو فنډونو مختلف ډولونو ته. البته، بانکونه هم کولی شي دا ډول محصولات وړاندې کړي، مګر دا په بازار کې د ډیری وړاندیزونو څخه یوازې یو دی.
بانکونه په بشپړ ډول بې ځایه کیدی شيکله چې دا د پانګوونې خورا نوښت ډولونو ته راځي. د مثال په توګه، کله چې د اتوماتیک کریډیټ سکور کولو لپاره د ناڅرګند او مشهور لوی ډیټا لخوا پرمخ وړل شوي پور ورکولو پلیټ فارمونو کارولو خبره راځي. په دې ماډل کې، د یو بانک پرځای چې د پور ورکوونکي په توګه کار کوي، موږ یو "ټولنیز" پلیټ فارم لرو چې ډیری پور ورکوونکي د ډیری پور اخیستونکو سره نښلوي لکه مصرف کونکي یا کوچني سوداګرۍ.
په ښکاره ډول، دا ډول خدمتونه په دواړو خواوو کې د بانکونو رول او اهمیت کمزوری کوي. لکه څنګه چې د پانګه اچوونکو له نظره، ځکه چې دوی د زیرمو او فنډونو بدیل دي، د هغو کسانو لپاره چې دوی لري د پیسو پانګه اچونه یوه لاره ده. مګر د پور اخیستونکو لپاره هم.
بانکونه او نور دودیز پور ورکوونکي د پور اخیستونکو ځینې ډولونه خارجوي، په شمول "خوندي کسان" چې د بیرته ورکولو حقیقي چانس لري، د معمول سخت بیوروکراټیک چلند په پام کې نیولو سره.
دا ویل کیدی شي چې دا د "بانک په توګه خوندي نه دی"، مګر د ډیرو خطرونو څخه مخنیوي پور ورکوونکو لپاره چې په پانګه اچونه کې د ښه بیرته ستنیدو تمه لري، دا ممکن د بیلګې په توګه، د تبادلې په پرتله ښه وي، که څه هم نسبتا بریالي، د ډیری په وینا ، د پانګوونې پلیټ فارم په پرتله د "کاسینو" څخه ډیر دی. د P2P پور ورکولو پلیټ فارمونو کې، لوی معلومات پانګه اچوونکو ته اجازه ورکوي چې د پور اخیستونکو تفصیلي او مهم، محلي ارزونه چمتو کړي. په پلیټ فارم پورې اړه لري، پور ورکوونکی دوی ممکن د پور اخیستونکي ډیټا لوی ، پیچلي سیټونو ته لاسرسی ولري ، مګر پخپله د پلیټ فارم وړاندیزونو باندې تکیه کوي کله چې پور اخیستونکي ارزوي ، د شتمنیو ټولګیو کې د پیرود پریکړې کوي.
دا د اضافه کولو ارزښت لري چې د معیاري، نړیوال خطر وزنونو باندې تکیه کولو پرځای، پلیټ فارم کولی شي تفصيلي معیارونه وکاروي او د ځایی بازارونو واقعیتونو سره سمون ولري، او همدارنګه د خورا شخصي تاریخي کریډیټ پروفایلونه په پام کې ونیسي، د پور اخیستونکو په ارزولو کې د پانګوالو ملاتړ کوي. دودیز مالي بنسټونه.
2. د شریک څخه د شریک پور ورکول
د نړۍ مشهور P2P پور ورکولو پلیټ فارمونه (2)، لکه څنګه چې دا خدمتونه ویل کیږي، شامل دي Peerform، Lending-Club، Prosper، Funding Circle، Mintos. دا ټول پلیټ فارمونه د ماشین زده کړې او لوی ډیټا تحلیلونه نه کاروي ، کوم چې په پام کې نیولو سره ارزښت لري که چیرې د یو چا لپاره دا ځانګړي تخنیک کارول مهم وي.
Fintech بانکونه لاهم سیالي ته اړتیا نلري
د P2P پور ورکولو پلیټ فارمونه دوی د فینټیک نوښتونو پراخه کټګورۍ پورې اړه لري چې د 2008 مالي بحران په پایله کې پیل شوي او په لویه برخه کې د بانکدارۍ تاسیساتو چلند څخه د نا امیدۍ له امله سونګ شوي. د سختې پلټنې سره مخ، بانکونو د خطر کمولو لپاره خپل ډیری عملیات په کلکه کم کړي، چې په بازار کې د پام وړ تشه پریږدي. د فنټیک صنعت شرکتونو مداخله کړې ، داسې صنعت ته نوي نظرونه راوړي چې مخکې یې نوښت نه و لیدلی.
حتی تر دې مخکې، کوچني، ځیرک شرکتونه کولی شي د مالي سکټور د چټک ځواب ورکولو له وړتیا څخه ګټه پورته کړي، لکه څنګه چې په XNUMX لسیزه کې د بیلګې په توګه. PayPal، یو خدمت چې اسانه آنلاین تادیات چمتو کوي ، کوم چې په هغه وخت کې د بانکونو او تادیاتو خدماتو لکه ویزې یا ماسټر کارډ لخوا نشي چمتو کیدی.
د څو کلونو لپاره، نوي نظرونه د سمارټ فونفونونو په کارولو سره د ګرځنده حلونو تمرکز کوي (3). د دې نوې څپې یو له لومړیو پیلونو څخه یو امریکایی ډوولا دی ، کوم چې د آنلاین تادیې سیسټم معرفي کړ چې د کریډیټ کارت آپریټرانو څخه د وتلو لپاره ډیزاین شوی.
پیسې ستاسو د بانکي حساب څخه لیږدول کیږي د وال حساب. تاسو کولی شئ د تلیفون په اپلیکیشن کې د دوی د تلیفون شمیره ، بریښنالیک آدرس یا د ټویټر نوم دننه کولو سره سمدلاسه کوم بل ډوولا کارونکي ته پیسې واستوئ. د کارونکي له نظره، د خدماتو ترټولو لوی جذب د لیږد خورا ټیټ لګښت دی، د بانکونو په پرتله او د بیلګې په توګه، PayPal. Shopify، یو شرکت چې آنلاین پیرود سافټویر پلوري ، د تادیې میتود په توګه ډوولا وړاندیز کوي.
Revolut په وروستیو کلونو کې د دې ګړندۍ وده کونکي صنعت ستوری و. د بهرنیو اسعارو بانکي حسابونو بستهد مجازی یا فزیکي سره یوځای کریډیټ کارت. په هرصورت، دا یو بانک ندی، مګر د فنټیک خدمت یو ډول دی (د "مالي ټیکنالوژۍ" لنډیز). هغه د زیرمو د تضمین سکیم لخوا پوښل شوی نه دی، نو دا به ناسمه وي چې ستاسو د سپما سره په هغه باور وکړئ. په هرصورت، په ریولټا کې د یوې ټاکلې اندازې زیرمه کولو وروسته، موږ ډیری فرصتونه ترلاسه کوو چې دودیز مالي وسایل موږ ته وړاندیز نه کوي. د راجسټریشن ساده کړنلاره ستاسو هویت نه تاییدوي. په تیوریکي توګه، کاروونکي کولی شي جعلي ډاټا ته ننوځي او بریښنایی بټوه پیل کړي. په هرصورت، پدې کچه موږ خورا محدود محصول ترلاسه کوو. د بریښنایی پیسو او د پیسو مینځلو مخنیوي په اړه د EU قواعدو سره سم ، د بشپړ تایید پرته حساب تاسو ته اجازه درکوي چې دا په کال کې د اعظمي حد 1000 PLN سره ډک کړئ.
دلته ډیری فینټیک شرکتونه او د تادیې غوښتنلیکونه شتون لري. راځئ چې ورته مثالونه ذکر کړو لکه سټریپ ، وی پی ، برینټري ، سکریل ، وینمو ، پیونیر ، پیزا ، زیل. او دا یوازې پیل دی. موږ کولی شو د دې نظرونو په اړه د اوږدې مودې لپاره خبرې وکړو. دا یو سکتور دی چې مسلک یې یوازې پیل دی.
لوی او معتبر بانکونه کاپي کوي د فینټیک حلونه. په ورته وخت کې، دوی په ثابت ډول وده کوي او اټکل کیږي چې په اوسط ډول پنځه کاله وروسته وي کله چې د ګرځنده او ورته نوښتونو خبره راځي. په هرصورت، بانکونه پوهیږي چې دوی واقعیا اړتیا نلري د فنټیک نوي راغلو سره سیالي وکړي.
د توزیع شبکې پیمانه او پراختیا ګټه دوی ته دا وړتیا ورکوي چې د کافي او پرمختللي محصولاتو سره د پام وړ پیرودونکي اساس وساتي. د لویو بنسټونو واکمني د بانکونو سره د ریښتینې سیالۍ کولو څخه د فنټیکس مخه نیسي. که چیرې یو بانک په ریښتیا غواړي په ساحه کې یو نوښتګر مشر شي، نو دا کولی شي د فینټیک ځای په نسبي ډول په اسانۍ او چټکۍ سره تسلط وکړي، ځکه چې دا د فنډونو راټولولو ټیټ لګښت لري او کولی شي د پیرودونکي استملاک او ساتلو باندې ډیر لګښت وکړي.
له همدې امله، د اصلي نومونو سره د غوښتنلیکونو ټول ډولونه بانکونو ته ګواښ نه کوي. یو ډیر لوی احتمالي ستونزه نور عمومي رجحان دی او تخنیکي لوري ته اتوماتیک ویل کیږي. نو دا په مالي مدیریت کې د ټولو منځنیو عناصرو له منځه وړلو سره، حتی د ځانګړتیاوو لپاره الکترونیکي بانکداري. که بانکونه د اتومات کولو له امله د پیرودونکو اړیکو له لاسه ورکول پیل کړي، دوی به د وسایلو، پایپونو او نلیونو عرضه کوونکي شي چې د پیسو ذخیره کولو او لیږدولو لپاره کارول کیږي. وروستۍ پایله یو نه لیدونکي هوښیار خدمت دی چې د پیرودونکي لپاره هرڅه پوهیږي او کوي.
او د دې ټولو سره سره، د یو برانډ په توګه د بانک رول چې خوندیتوب او موثریت تضمینوي په بالقوه توګه ورک کیږي. په هرصورت، ایا دوی لاهم د اتوماتیک مالي خدماتو نړۍ کې ځان موندلی شي، اړینه نه ده چې د غوره منځګړیتوب او تمویل مدیرانو په توګه، مګر د اعتبار تضمین کونکي په توګه؟ څوک پوهیږي؟ په هرصورت، دا د پخوا په پرتله یو څه توپیر لري.
دا هم وګورئ:
